Banques durables, banques plus stables
Publié par La rédaction le | Mis à jour le
Par Dhafer Saidane, professor & head of the Msc Corprate Financial Management - Lille and Suzhou, SKEMA Business School et Sana Ben Abdal...
Par Dhafer Saidane, professor & head of the Msc Corprate Financial Management - Lille and Suzhou, SKEMA Business School et Sana Ben Abdallah, PhD student, École supérieure de commerce de Tunis
Selon un travail de recherche, la prise en compte du développement durable conduirait à moins d'instabilité bancaire. Pixabay, CC BY-SA
Comme dans d'autres secteurs, la transition écologique, la responsabilité sociétale des entreprises (RSE) et le développement durable questionnent aujourd'hui les banques sur leur mode de gestion et leur prise en compte des normes morales et éthiques. En tant qu'intermédiaires financiers, les banques sont ainsi appelées à faire davantage d'efforts pour intégrer les pratiques environnementales et sociales dans le pilotage de leur modèle économique.
Cette prise en compte conduirait notamment à la stabilité bancaire. C'est ce qui ressort de notre travail de recherche publié récemment dans la revue Economics Bulletin, qui examine une zone presque inexplorée de l'interaction entre la durabilité et la stabilité des banques européennes.
L'ampleur et la récurrence des crises financière, économique et aujourd'hui sanitaire ont mis en évidence les imperfections de l'activité bancaire et sa fragilité. La détérioration de la réputation, ou encore la croissance des prêts non performants, constituent quelques conséquences parmi d'autres des maux dont souffre le secteur bancaire dans de nombreux pays.
Le contexte européen n'est pas à l'abri de ces phénomènes, comme le montrent l'ampleur des prêts non performants (en moyenne, 5 % du total des prêts en 2017) ainsi que les mesures plus restrictives adoptées par l'Union européenne depuis 2008 pour renflouer les banques en difficulté.
Cette fragilité incite aujourd'hui les banques à s'engager dans des activités de développement durable puisque, comme le montrent nos résultats, les différentes dimensions environnementale, sociale et de gouvernance ont un impact positif et significatif sur la stabilité bancaire.
Comment l'expliquer ? Tout d'abord, l'engagement vers des modèles plus durables constitue un moyen efficace d'acquérir une légitimité sociale et d'améliorer ainsi leur réputation.
En conséquence, les banques durables peuvent favoriser la conclusion de contrats plus efficaces avec les clients et les autres parties prenantes, c'est-à-dire en considérant l'ensemble des acteurs qui interagissent avec les banques. En effet, les banques qui contribuent à la société bénéficient d'un meilleur pouvoir de négociation fondé sur une confiance mutuelle.
Selon le travail de recherche des auteurs, les banques sont incitées à s'engager dans des activités de développement durable car ces dernières ont un impact positif et significatif sur la stabilité bancaire. Pixabay, CC BY
En réduisant ainsi le risque financier, les banques apparaissent donc mieux à même d'absorber les chocs et de réduire le risque d'insolvabilité.
En outre, la mise en ouvre d'initiatives RSE contribue à la stabilité en donnant un sentiment de sécurité. Les banques apparaîtront comme moins enclines à sortir de leur zone de confort pour investir dans des pratiques avant tout responsables.
Se concentrer seulement sur les résultats et le rendement des investissements, comme elles le pratiquent en général actuellement, peut certes protéger les banques sur le court terme.
Cependant, ces dernières doivent se demander si cette vision est vraiment suffisante et garantie sur le long terme. À la lumière de nos résultats, la crise actuelle peut être vue comme un nouvel encouragement pour les banques à s'engager dans des activités de développement durable.
Les banques engagées dans le développement durable bénéficient d'un meilleur pouvoir de négociation fondé sur une confiance mutuelle. Shutterstock
Face à l'importance des crises contemporaines, nous recommandons d'en tirer des leçons pour nos banques et de commencer une vraie mutation des modèles bancaires. Il importe qu'elles soient basées sur les principes de la durabilité, à condition toutefois de dépasser le simple habillage RSE.
De plus, les banques peuvent jouer un rôle fondamental dans l'intégration de la culture du développement durable dans l'état d'esprit de l'entreprise. Le secteur bancaire peut donc contribuer à faire face aux nouvelles exigences économiques pour parvenir à une croissance durable.
Bref, un système bancaire sain et réputé assure, par un effet d'entraînement, la stabilité de la société. Il est donc essentiel à la prospérité durable des entreprises et des autres secteurs d'activité.
Leur engagement contribuera à une amélioration indispensable de nos systèmes financiers afin d'avoir des banques dignes des défis du développent durable et de la transition écologique de ce XXIe siècle.
Article publié en partenariat avec The Conversation .